| Wanneer u geld wilt lenen om een woning te kopen of voor een verbouwing, dan wil de geldverstrekkerzekerheid. Met name dat zij het geld een keer terug krijgt, en dat u tot dat moment uw rente betaalt. Die zekerheid krijgt de bank door een hypotheek op de woning. De bank is daarbij de hypotheeknemer (zij leent het geld uit en krijgt daarvoor terug het recht van hypotheek); u zelf bent de hypotheekgever (u leent het geld en geeft daarvoor aan de bank het recht van hypotheek). Geldlening en hypotheek zijn dus twee verschillende dingen. Doordat de bank met een hypotheek meer zekerheid heeft dat zij haar geld beurt, kan de bank een lagere rente vragen voor de lening dan wanneer de lening als een gewoon krediet wordt opgenomen.
Er zijn diverse leen- en hypotheekvormen. Wat voor u het meest geëigend is, kunt u het beste doorspreken met een hypotheekadviseur of een adviseur van de bank. Die kan toegespitst op uw situatie, de voor u meest geschikte leen- en aflosvorm bepalen. De notaris legt de leen- en hypotheekafspraken vast in een hypotheekakte. De wet bepaalt namelijk, dat de hypotheek dient te worden gevestigd bij notariële akte. De notaris zal daarna de akte registreren bij het Kadaster. De bank krijgt door de hypotheek wat meer zekerheid. Zij weet dat er tegenover de lening een woning staat die een tegenwaarde heeft. Wordt de woning verkocht, dan moet vanuit de verkoopopbrengst eerst de bank worden afgelost. Betaalt de schuldenaar de rente of de aflossing niet, dan kan de bank zonder rechterlijke tussenkomst overgaan tot executieverkoop (veiling) van de woning, en zelf de schuld zoveel mogelijk verhalen. Het hypotheekrecht is een voorrangsrecht: de bank gaat daardoor voor alle andere schuldeisers voor wat betreft de opbrengst van de woning.
De wet bepaalt dat een aantal bedingen nadrukkelijk in de hypotheekakte moeten worden vermeld. De belangrijkste zijn het verbod van verhuur, de verplichting tot verzekeren, verbod van veranderen van aard of bestemming en ook voorrang voor eventuele achterstanden en gemaakte kosten. Het is mogelijk om de hypotheek te vestigen voor een hoger bedrag dan er geleend wordt.Het voordeel is dat u dan bij deze bank in de toekomst nieuwe leningen kunt aanvragen en als deze worden toegekend door de bank, u geen nieuwe hypotheekakte nodig heeft. Het scheelt dus in de kosten en de moeite van een nieuwe aanvullende hypotheekakte. Zo'n ruimere inschrijving is vooral handig als u nieuwbouw koopt, leent voor verbouwing of verbouwingen in de nabije toekomst voorziet. Het hypotheekrecht dient dus ter zekerheid van de geldlening. Als de geldlening wordt afgelost, kan ook het hypotheekrecht verdwijnen. Dat gaat niet automatisch. Het hypotheekrecht moet weer uit het kadaster worden uitgeschreven. Wanneer de aflossing van de geldlening samenhangt met verkoop van de woning of het oversluiten van een lening, dan zal de notaris voor het uitschrijven van de hypotheek zorgdragen. Dat heet doorhaling of royement van de hypotheek.
Wanneer de lening wordt afgelost met eigen geld, of aan het einde van de looptijd vanuit een spaarpolis, zal men aan een notaris moeten vragen voor de uitschrijving zorg te dragen. Uiteraard is Stotijn Notariaat u hierbij graag van dienst. Voor een nadere bespreking of nader advies kunt u natuurlijk altijd contact opnemen met ons kantoor.
|
